ความมุ่งมั่นขับเคลื่อนองค์กรเพื่อสร้างชีวิตทางการเงินที่ดี (Financial Well-being)ให้กับคนไทย นับเป็นมิติสำคัญที่ ทีทีบีเดินหน้าทำมาตลอด ด้วยทิศทางและเป้าหมายที่ชัดเจนสอดคล้องกับ แนวความคิดของ คุณฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีเอ็มบีธนชาต
“ผมมาร่วมงานกับ ทีทีบี เพราะมองเห็นเป้าประสงค์ของธนาคารในการมุ่งมั่นขับเคลื่อนองค์กร เพื่อสร้างชีวิตทางการเงินที่ดี (Financial Well-being) ให้กับคนไทยจริง ๆ ซึ่งมีหลายมิติมาก ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการออม เนื่องจากคนไทยมีอัตราการออมเงินที่ค่อนข้างต่ำ และหลายคนขาดความรู้ความเข้าใจในการวางแผนการลงทุน หรือแม้แต่การวางแผนการเกษียณ หรืออย่างมิติเรื่องของการกู้ยืม คนไทยเป็นหนี้เยอะ คนรุ่นใหม่เป็นหนี้เร็วทำให้หนี้ภาคครัวเรือนอยู่ในระดับที่สูงมาก ฉะนั้น ทีทีบีจึงมีความตั้งใจที่จะช่วยแก้ไขเรื่องหนี้ ช่วยรวบหนี้เพื่อลดภาระ และมิติสุดท้าย คือ เรื่องการสร้างความคุ้มครองทั้งชีวิตและทรัพย์สิน คนไทยมีกรมธรรม์ประกันน้อยเมื่อเปรียบเทียบกับประเทศอื่นๆ หลายคนไม่มีแม้แต่ประกันอุบัติเหตุ ทั้งหมดนี้เป็นมิติที่ ทีทีบีอยากจะทำให้คนไทยมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นทั้งในวันนี้และอนาคต ความรู้และความเข้าใจทางการเงินจึงเป็นเรื่องสำคัญ ไม่รู้ไม่ได้”
ทีทีบี สองความต่างที่ลงตัว
“การรวมกิจการระหว่างทีเอ็มบีกับธนชาต ผมว่าเป็นส่วนผสมที่ลงตัวมาก ๆ ด้านทีเอ็มบีมีความโดดเด่นในเรื่องของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แตกต่างจากธนาคารอื่น ๆ โดยเฉพาะเรื่องของเงินฝากและการลงทุน ทั้งลูกค้ารายย่อยและลูกค้า SME และยังมีพอร์ตลูกค้า Corporate Banking ที่ใหญ่ ในส่วนของธนชาตก็เป็นผู้เชี่ยวชาญเรื่องธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ มีชื่อเสียงเรื่องการให้บริการ
เมื่อ 2 จุดแข็งมาผสมกันเป็น ttb ผมว่าเป็นความลงตัวมาก ๆ ทำให้องค์ประกอบของลูกค้ารายใหญ่ SME และ รายย่อย ครบสมบูรณ์ หน้าที่ต่อไปคือการต่อยอดความแข็งแกร่ง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องสินเชื่อรถยนต์ และเรื่องสินเชื่อบ้าน และกลุ่มมนุษย์เงินเดือนที่เรามีลูกค้ารวมอยู่กว่า 10 ล้านราย เราจึงมุ่งเน้นการต่อยอด Portfolio ผ่านกลยุทธ์การสร้าง Ecosystem ทั้ง Car Ecosystem, Home Ecosystem และ Salaryman Ecosystem อย่างเรื่องรถ เราไม่ได้เน้นแค่เรื่องการปล่อยสินเชื่อรถยนต์ แต่เราย้อนขึ้นไปดูทั้งห่วงโซ่ ตั้งแต่ ผู้ผลิตรถยนต์ ผู้จัดจำหน่าย เต้นท์รถ อู่ซ่อม บริษัทประกัน ร้านซ่อมรถ ร้านแต่งรถ เป็นต้น คอนเซ็ปต์เดียวกันก็ใช้กับเรื่องบ้านที่เป็นอีกหนึ่งจุดแข็งของเรา สำหรับอีกส่วนหนึ่งที่เราให้ความสำคัญ คือมนุษย์เงินเดือน ซึ่งเป้าประสงค์ของ ทีทีบีต้องการให้คนไทยตระหนักในเรื่องการเป็นหนี้ เราอยากเชิญชวนมาให้ทุกคนตรวจสุขภาพทางการเงินกับเรา เพื่อจะได้คำแนะนำผ่านหลักสูตรออนไลน์ โดยในต้นปี 2567 ทางธนาคารจะเปิดตัวแคมเปญใหญ่ เกี่ยวกับการพิชิตหนี้ เพื่อให้คำแนะนำกับลูกค้ากลุ่มที่กำลังมีปัญหาเรื่องหนี้ พร้อมทั้งช่วยเรื่องรวบหนี้ทั้งหนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน เพื่อลดภาระดอกเบี้ยให้กับลูกค้า”
ความท้าทายในการดำเนินงานของธนาคาร
“เรื่องแรก ความอ่อนแอของระบบเศรษฐกิจที่เราเพิ่งฟื้นตัวจากโควิด-19 เรายังมีกลุ่มลูกค้าที่ยังมีปัญหาแม้จะได้รับความช่วยเหลือไปแล้ว แต่อาการยังไม่สู้ดีทั้งลูกค้า SME และลูกค้ารายย่อยเช่น ลูกค้าสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ซึ่งกลุ่มนี้ยังต้องประคับประคองกันไปอีกซักระยะหนึ่ง”
“เรื่องที่สอง การเข้าสู่ยุคดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ การเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้บริการธนาคารที่มาอยู่ใน Mobile Banking ที่นับวันทุกกิจกรรมและการให้บริการจะสามารถทำได้ผ่านมือถือ แต่เมื่อง่ายมากขึ้น สะดวกมากขึ้นก็มาพร้อมความเสี่ยงที่พวกเราต้องช่วยกันรับมือ การหลอกลวงให้ลูกค้าโหลดแอปพลิเคชัน หรือกดลิงก์ จนทำให้คนร้ายสามารถเข้าถึงข้อมูลสำคัญ อันนี้ผมถือว่าเป็นความเสี่ยงสำคัญ เราต้องช่วยกันสื่อสารให้ผู้บริโภคมีความตระหนักให้มากขึ้น”
“อีกเรื่องคือ พฤติกรรมของผู้บริโภคเปลี่ยนไปอย่างมาก เรามักได้ยินเรื่องการสร้าง Customer Experience ว่าเราจะทำอย่างไรถึงจะรู้จัก รู้ใจลูกค้าได้มากขึ้น แน่นอนเราจะเอาชนะใจลูกค้า ต้องวิเคราะห์เจาะลึกข้อมูลที่เรามีอยู่ และที่โชคดีธนาคารมีข้อมูลลูกค้าอยู่เยอะมาก การบ้านรอบนี้คือการบริหารธนาคารด้วย Data-Driven Decision เพื่อให้เราสามารถนำเสนอสิ่งที่ใช่ให้กับลูกค้าที่ใช่ในเวลาที่เหมาะสม ผ่านช่องทางที่มีประสิทธิภาพ เรื่อง Data เรื่อง AI จึงเป็นอีกหนึ่งโฟกัส ที่เราจะลงทุนและสร้างทีมงาน เพื่อให้เราเป็นผู้นำด้าน Autonomous Finance หรือ การเงินอัจฉริยะ”
เล่าถึงหัวใจหลักในการบริหารงาน เพื่อนำพาองค์กรสู่ความท้าทายใหม่ๆ
“ถ้าพูดเรื่อง Leadership ผมให้ความสำคัญกับ 4 แกนเป็นหลัก คือ สื่อสาร รับฟัง แก้ปัญหา และให้กำลังใจ เรื่องแรกคือเรื่องการสื่อสาร ถ้าเราสื่อสารได้ดี องค์กรและทีมงานจะเดินไปในทิศทางเดียวกันและเราจะไปไหน ไปเพราะอะไรและพวกเขาจะมีส่วนร่วมมากขึ้น ถัดมาคือ เรื่องการรับฟัง การสื่อสารที่ดีต้องเป็น 2-Way Communication ผมจึงชอบที่ จะรับฟังปัญหา คำแนะนำจากทีมงาน ผ่านกิจกรรม Skip Level จิบกาแฟคุยงาน กับพนักงานหลายๆ ระดับ หลายครั้งที่พวกเขาเข้าใจผิด อาจเป็นเพราะก่อนหน้านี้เราสื่อสารไม่เคลียร์ การได้เจอตัวต่อตัวก็ช่วยให้ทุกอย่างกระจ่างขึ้น และแน่นอนเมื่อรับฟังปัญหามาแล้วก็ถึงเวลาที่ต้องแก้ปัญหา เป็นหัวหน้าย่อมหนีไม่พ้นที่ต้องช่วยลูกน้องแก้ปัญหา องค์กรใหญ่ ปัญหาก็จะเยอะหน่อย แต่พอเราเน้นแก้เรื่องสำคัญๆ ประสิทธิภาพ ประสิทธิผลของการทำงานมันจะกลับมาเอง และประการที่สี่ คือ การให้กำลังใจ ส่วนตัวผมมองว่าเป็น Secret Sauce ของการบริหารคน ที่ทีทีบีเรามีวัฒนธรรมการให้ดาวกับพนักงานที่ทำดี เป็น Role Model ในการทำงาน พนักงานสามารถเขียนคำชม และให้ดาว ชื่นชมในสิ่งที่เพื่อนพนักงานของเขาทำดีทั้งกับลูกค้าภายนอกและเพื่อนพนักงานกันเอง ทุกไตรมาสเราจะแจกรางวัล ttb the ribbon ให้แก่บุคคลที่เรียกได้ว่าเป็น Super Role Model ของคนในองค์กร เพราะพวกเค้ามีค่านิยม I CARE ของชาวทีทีบีที่โดดเด่น”
ความสำเร็จที่ปักหมุดไว้
“พวกเราอยากที่จะทำให้ทีทีบีเป็นธนาคารที่ลูกค้ารัก ชื่นชม ชื่นชอบ จนต้องบอกต่อ ดังนั้น ภารกิจนี้เป็นภารกิจที่เราต้องทำร่วมกันทั้งองค์กร เราจะทำอย่างไรให้รู้จัก รู้ใจลูกค้าได้มากที่สุด เพื่อที่เราจะได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และนวัตกรรมทางการเงินและการบริการให้ตอบโจทย์ตรงใจ ลูกค้าทุก Segment วันนี้เรามี Data เทคโนโลยี เครื่องมือที่ดี ทีมงานที่มีความพร้อม ที่เหลือคือเรื่องของการลงมือทำ และทำอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ลูกค้าของทีทีบีมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นทั้งในวันนี้และอนาคต และนับจากนี้ไปเราจะได้เห็นความสนุกสนานของภาคการเงินที่กำลังจะเกิดขึ้นจากทีทีบีครับ”
และสำหรับลูกค้า Wealth ที่ส่วนใหญ่เป็นผู้อ่านหนังสือ HisoParty ทางทีทีบีมีผลิตภัณฑ์และบริการ ที่ตอบโจทย์ความต้องการอะไรบ้าง
“ทีทีบีมีการเปิดตัว ttb reserve ที่เป็น Platform ในการดูแลลูกค้ากลุ่มมั่งคั่งสูงมาประมาณ 3 ปี และนับว่าเป็นกลุ่มที่ มีความต้องการต่อยอดความมั่งคั่งให้ทรัพย์สินที่มีนั้นงอกเงย และเพื่อส่งต่อให้กับลูกหลาน โดยเราได้ออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการทุกกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็นกลุ่ม Young Wealth ที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งอย่างรวดเร็ว ผ่านการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนสูง โดยสามารถรับความเสี่ยงได้
หรือกลุ่มครอบครัวที่ต้องการวางแผนการออมเงินเพื่อการศึกษาต่างประเทศของลูก ซึ่งได้รับดอกเบี้ยที่สูง และมีบริการโอนเงินข้ามประเทศที่สะดวก ง่าย ไม่ยุ่งยาก รวดเร็ว และไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมแพง
และ กลุ่ม Senior Wealth ที่ยังต้องการต่อยอดความมั่งคั่ง เพื่อส่งต่อมรดกให้ลูกหลาน ทีทีบีก็มีโซลูชันในรูปแบบการลงทุนที่คุ้มครองเงินต้น มีความเสี่ยงต่ำ แต่ยังได้ผลตอบแทน นอกจากนี้ยังมีประกันชีวิตและประกันสุขภาพทั้งครอบครัวที่จะช่วยให้ส่งต่อความมั่งคั่งให้กับลูกหลานได้อย่างมีแบบแผน
โดยกลุ่มลูกค้ามั่งคั่งของธนาคารจะได้รับบริการจากที่ปรึกษาการเงินและการลงทุนส่วนบุคคล คอยดูแลลูกค้าอย่างใกล้ชิด และให้คำแนะนำด้านการเงินที่ตรงกับความต้องการของลูกค้าแต่ละรายเพื่อต่อยอดความมั่งคั่งไม่สิ้นสุดด้วย
นอกจากนี้ ลูกค้า Wealth ยังได้เอกสิทธิ์พิเศษสามารถถือครองบัตรเครดิต ttb reserve ที่ให้สิทธิประโยชน์มากมาย อาทิ ทุกการใช้จ่าย 10 บาทจะได้รับ 1 คะแนน หรือถ้าใช้จ่ายในหมวดออนไลน์หรือโรงพยาบาลจะได้รับ 5 บาทเท่ากับ 1 คะแนน ซึ่งจะทำให้ลูกค้าสามารถ Earn คะแนนได้อย่างรวดเร็วมาก ๆ และสามารถนำคะแนนไปแลกต่อยอดด้านการลงทุน เช่น แลกเป็นเงินลงทุนในรูปแบบเครดิตเงินคืนเมื่อซื้อกองทุน แลกรับเป็นส่วนลดค่าเบี้ยประกัน หรือแลกเป็นบริการต่าง ๆ ได้อีกด้วย
และที่ดีมาก ๆ คือ บัตร ttb reserve ที่ฟรีค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงินต่างประเทศ 2.5% เมื่อนำไปใช้ในต่างประเทศ และได้รับส่วนลดในรูปแบบ Cash Back สูงถึง 50% กับร้าน Fine Dining ชื่อดังกว่า 19 ร้าน เช่น Sühring, Paste, Cadence by Dan Bark และ Ginza Sushi Ichi เป็นต้น
และนี่เป็นอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์และบริการที่เราคิดและนำเสนอให้กับลูกค้าเพื่อตอบโจทย์ความต้องการอย่างแท้จริง ซึ่งผมคิดว่า ทีทีบียังมีทั้งผลิตภัณฑ์และบริการอีกมากมายเพื่อตอบโจทย์ความต้องการลูกค้าทุกกลุ่ม เพื่อให้ลูกค้ามีชีวิตการเงินที่ดีขึ้นตามเป้าประสงค์ของธนาคาร”
โซลูชันเพื่อตอบโจทย์กลุ่มครอบครัว
บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit: FCD)
♦ ดอกเบี้ยสูงถึง 5% ต่อปี
♦ เพิ่มความสะดวกในการทำธุรกรรมต่างประเทศ
♦ ช่วยลดความผันผวนจากอัตราแลกเปลี่ยน
♦ บริหารต้นทุนด้วยการคำนวณค่าใช้จ่ายที่เป็นค่าธรรมเนียมได้ล่วงหน้า
บริการโอนเงินต่างประเทศ ครอบคลุม 6 สกุลเงิน ไปยัง 34 ประเทศ
♦ ค่าธรรมเนียมพิเศษ
♦ สะดวกกว่า - ส่งคำสั่งผ่าน E-mail ให้ธนาคารทำรายการก่อนได้
♦ มั่นใจ - ตรวจสอบสถานะการโอนผ่านเว็บไซต์ธนาคารได้
♦ ปลอดภัย - ด้วยบริการแจ้งเตือนผ่าน E-mail
ส่งต่อมรดกให้ลูกหลานแบบไร้กังวล กับ
♦ ‘ทีทีบี เดอะ เทรเชอร์’ ประกันชีวิตคุ้มครอง 8 ปี รับเงินก้อนสูงถึง 888% รับเงินคืน 8% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น ตั้งแต่ปีแรกจนถึงอายุครบ 87 ปี
♦ ‘ทีทีบี เดอะ เทรเชอร์ พลัส’ รับเงินสะสมพิเศษครอบคลุมค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสุขภาพ
